경제 활동하는 젊은 나이에 비갱신형으로 보험에 가입해두면, 경제활동을 하지 않는 연령대에 더 이상 보험료를 납입하지 않아도 되어 고정지출이 줄어들게 됩니다. 대신 보장은 받을 수 있는 장점이 있습니다. 화폐가치 하락으로 실제 보장금액이 줄어들어도 그나마 보장받지 못하는 것보다 위안이 됩니다.
그러나, 나이가 들어서까지 갱신되는 갱신형 상품은 젊은 나이때는 보험료가 적지만, 100세까지 보장을 받으려면 납입하는 보험료가 급격하게 상승해서 가계경제에 심각하게 타격을 주기도 하죠.
80세까지 생존할 경우, 걸릴 확률이 30% 이상을 차지하는 암. 이 암을 보장해주는 상품 중에서 비갱신형 상품인 한화생명 e암보험에 대해 알아보도록 하겠습니다.
▶ 한화생명 e암보험의 장단점
1. 상품명 : 한화생명 e암보험 (비갱신형) 무배당[해약환급금 미지급형(납입기간 중 0%, 납입기간 후 50%)](표준체형, 비흡연체형)
2. 가입연령 : 만 19세 이상에서 만 60세 이하
3. 보험기간 : 20년 만기, 60세 ,70세 ,80세, 100세 만기(보장받을 수 있는 기간)
4. 납입기간 : 5년, 10년, 15년, 20년, 30년 납, 60세 납, 전기납(보장받는 전기간동안 보험료를 납입하는 방식)
5. 보험가입급액 : 1,000만원 ~ 5,000만원까지 1,000만원 단위로 가입
6. 보험료 납입 방법 : 월납
7. 보장내용 : 고액암, 일반암(유방암, 전립선암, 여성생식기암, 직결장암, 기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암 제외)
8. 감액기간 : 2년(2년미만 시 보장금액의 50% 지급, 소액암 동일 조건)
* 중증갑상선암을 일반암으로 보장.
* 소액암 : 유방암, 전립선암, 여성생식기암, 직결장암, 초기 및 중증외 갑상선암(중증은 일반암으로 초기는 유사암으로 보장)
* 일반암 3,000만원 보장 기준으로 소액암은 1,800만원, 유사암은 600만원 지급.
▶ 장점
1. 일반암, 고액암을 분리하여 고액암에 대한 보장을 강화
2. 중증갑상선암에 대해서 일반암과 동일한 보장금액
3. 여성 남성 특정암에 대해 소액암으로 보장(유사암으로 분리한 경우도 많음)
4. 유사암을 일반암의 20%로 보장함
5. 비갱신형으로 최대 보장기간이 100세까지 가능함.
▶ 단점
1. 암 보장 감액기간이 2년으로 긴 편.(감액기간이 1년으로 짧은 상품도 많이 있습니다.)
이 상품은 해약환급금 미지급형으로 보험료를 납입하는 20년(납입기간 20년인 경우)까지는 해약환급금이 없지만, 20년을 넘어가면서 환급률이 50%을 넘은 후 25년 째에는 60%에 육박하면서 환급률이 최고가 됩니다. 그러다 차츰 감소하다 보장기간이 끝나는 시점에는 해약환급금이 전혀 없습니다.
일반적으로, 유사암으로 분류하는 암은 갑상선암, 기타피부암, 경계성종양, 제자리암과 대장점막내암 입니다. 이 외에도 전립선암, 유방암, 여성생식기암, 직결장암까지 유사암으로 분류하여 일반암 보장금액의 10% ~ 20%만 지급하는 경우가 많습니다.
이에 반해, 이 상품은 대장점막암, 전립선암, 유방암, 생식기암, 직결장암을 유사암으로 분류하여 일반암의 60% 정도를 진단금으로 받을 수 있습니다. 유사암에 대해 더 큰 금액으로 보장받기 원한다면 이 상품은 괜찮을 수 있습니다.
상품명에 나와있듯이 인터넷에서 가입가능하기에 보험료가 예상보다는 저렴한 편입니다.
80세 남성 기준으로 일반암 3,000만원 보장할 때, 80세까지 보장받고 보험료는 20년간 매월 납입하는 걸로 했을 때, 보험료는 매월 28,800원입니다. 흡연을 하고 있다면 보험료는 매월 31,260원으로 조금 오릅니다. 푼돈이라고 생각한다면 흡연을 계속 하시든지...
아님, 이 참에 담배를 끊어보는 것도 괜찮겠네요.
요즈음엔 암치료에 필요한 의료비 중 급여에 해당하는 금액의 5%만 본인이 부담하기에, 실제 암으로 인한 의료비 지출은 크지 않을 수 있습니다. 암치료 하는 동안에 생활자금을 쓰기 위해서 가입하는 경우가 많습니다. 생활이 되겠냐구요? 없는 것보다는 나을테니까요.
실손보험으로 보장받는 것 외에 긴급한 생활비로 쓰기를 원하나 보험료의 지속적인 지출이 부담스럽다면, 납입기간을 줄여서 가입해보는 건 어떨까 합니다.
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