보험에 가입할까말까를 고민하는 사람도 대부분 암보험과 실손보험 하나 정도 가입된 경우가 많습니다. 실손이야 더 이상 논쟁거리가 많지 않습니다. 별로 고민할 일도 없습니다. 주변 지인의 소개로 가입해도 불완전판매로 서로 얼굴 붉히는 일이 거의 없어졌죠. 근데 암보험은 조금 고민이 생기는 상품입니다.
암보험 중에서 메리츠암보험 가입을 고민하시는 분이라면 예전에 포스팅한 내용을 아래 링크로 확인해보시면 됩니다.
30년 만기시 비갱신되는 메리츠 암보험, 그 다음은?
수명이 늘어나면서 암에 걸릴 확률도 높아지고 있습니다. 평균수명만큼 살면 암에 걸릴 확률이 35% 가량 된다고 합니다. 다른 질병보다 걸릴 확률이 높다며 가입을 권유하는 통에 암보험 하나쯤은 가입하고 있거..
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한화손해보험 암보험은 어떤 장점과 단점이 있는지 알아보겠습니다.
* 장점
1. 비갱신형이다.
2. 유사암으로 분류된 암 종류가 적다. (기타피부암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암)
3. 최대 만 70세까지 가입이 가능하다
4. 보험기간 만 100세까지 가능하다.
5. 재진단암으로 보장받을 수 있다.
6. 가입일로부터 1년 경과 후 100% 보장한다.
* 단점
1. 재진단암의 경우, 기존암의 진단확정일로부터 2년이 경과해야 한다.(대부분의 재진단암 보장 면책기간과 동일)
정리하고보니 장점이 꽤 많아보입니다. 가입하면 좋겠다?는 모르겠고 다른 상품보다 이점이 많은 정도로 보면 될 것 같습니다. 아무리 내용이 좋아도 보험료가 비싸면 머뭇해지잖아요.
보험료부터 알아보겠습니다.
보험료 납입하는 기간동안 해지환급금이 없는 상품은 보험료가 50세 남성 기준으로 보면, 3,600원 가량이 쌉니다. 재진단암까지 보태면 8,600원이 됩니다. 다만, 이 예시는 암진단비를 1천만원으로 정한 경우입니다. 보장금액이 커지면 보험료 차이도 커지겠죠?
미지급형 보험료와 메리츠암보험을 비교해볼까요?
미지급형 50세 기준으로 보장금액을 3천만원으로 가정하면,
| 보험회사 | 납입기간 | 보장기간 | 납입금액 | 총납입금액 |
| 한화손해 암보험 | 20년 | 90세 | 49,000원 | 11,760,000원 |
| 메리츠손해 암보험 | 30년 | 30년 | 42,500원 | 15,300,000원 |
둘 다 유사암 보장범위가 동일하니 고민을 하셔야겠습니다. 이 비교는 단순히 기본적으로 보장되는 암에 대한 보험료만 비교한 것입니다.
보장내용을 볼까요? 이 두 보험의 장점은 유사암 범위가 좁다는 겁니다. 일반적으로 기타피부암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암, 대장점막암, 유방암, 전립선암 까지 유사암으로 분류하는 경우가 많거든요.
| 가입금액 3천만원 기준 | 한화손해 암보험 | 메리츠손해 암보험 |
| 유사암 보장금액(보장범위 동일) | 300만원 | 600만원 |
| 특징 | 재진단암 보장(면책기간 2년) | 대상포진, 당뇨병, 갑상선진단비(초기제외) 보장, 갱신으로 재 보장가능 |
| 감액 기간(50% 지급) | 1년 | 2년 |
두 보험의 보험료와 보장범위를 비교해보니 어떤 것으로 가입할 지 고민이 조금 줄어들었나요? 아님 더 헷갈리시나요?
참고로, 암보험을 가입할 때, 수술비 입원비까지 보장받으려 특약으로 넣는 경우가 많습니다.
실제 보험금을 청구하면, 치료를 목적으로 하느냐 아니냐를 따지며 보험금을 받지 못했다는 이야기를 종종 들었을 겁니다. 분쟁의 소지가 많습니다. 보험으로 발생하는 분쟁은 금감원 분쟁조정위원회의 조정을 먼저겠지만, 그걸로도 해결되지 않으면 소송으로 번지기 일쑤입니다. 그러니 암은 진단비만 보장하는 걸로 가입하는게 좋지 않을까 합니다.
해지환급금은 어떨까요?
해지환급금미지급형과 표준형에 가입한 경우를 따져보면, 납입기간이 끝난 후 해지환급율은 오히려 미지급형이 더 높다는 걸 알 수 있습니다. 중도에 해지하지만 않고 납입만기까지 무조건 가져간다면 미지급형이 낫고, 중도에 해지할 가능성이 높다면 표준형으로 가입하는 게 좋겠네요. 근데 사람 일은 알 수가 없으니... ㅠㅠ
둘 다 보장만기 때 환급금은 없습니다.
보장내용을 한 번 더 확인해 보겠습니다.
한화손해보험 암보험의 재발, 전이, 원발, 잔여암에 대해서는 암 진단 확정 후 2년이 경과해야만 보장받을 수 있습니다. 게다가 전립선암의 경우에는 2번째 발병하면 보장받을 수 없습니다. 한 번 만 보장한다는 말이죠. 전립선암은 일반암으로 분류한 상품이라서 당연히 재진단암도 보장될거라 생각하고 있다가 보장되지 않는다는 내용을 보험금지급청구를 하고나서 알 수 있겠다는 생각이 듭니다.
보장내용에 조그만 글씨로 적혀있으니 그냥 흘려 읽을 가능성이 높거든요. 그래도 재진단암에 대한 보장을 원한다면 면책기간(진단되어도 보장하지 않는 기간)이 짧은 상품을 더 찾아보시는게 좋지 않을까 싶습니다.
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